Se você é empresário ou gestor financeiro de uma empresa, com certeza já pensou ou até mesmo fez uma antecipação de recebíveis.
Dentre várias opções que o mercado financeiro oferece para atender sua demanda de crédito, existe um modelo que tem ganhado cada vez mais espaço e feito muito mais sentido para as empresas: antecipar recebíveis com seu próprio cliente, ou seja, quem compra seu produto ou serviço.
E, se você está pensando em começar a usar essa operação, mas ainda não sabe muito bem como funciona, acompanhe esta leitura.
O que é antecipação de recebíveis?
Hoje é uma prática bem comum em pequenas, médias e até mesmo grandes empresas. A antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa de crédito que permite às empresas adiantarem os recebimentos de suas vendas. Ou seja, nada mais é do que o fornecedor receber, de forma antecipada, uma venda que foi feita a prazo, mediante uma taxa de desconto.
Como funciona o processo de antecipação de recebíveis?
Nos processos de trocas comerciais, onde há a relação de compra e venda, uma empresa realiza a venda de um produto ou serviço e dá ao cliente (o comprador) um prazo para efetuar o pagamento. O cliente tem por obrigação o pagamento no vencimento, mas também pode oferecer o pagamento antecipado, dando ao seu fornecedor a possibilidade de realizar o processo de antecipação de recebíveis. Esse processo é realizado por meio de uma plataforma, conveniada ao comprador, que conecta seus fornecedores a esse produto.
Em que momento se deve optar por uma antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode ser realizada em qualquer momento, a partir do reconhecimento dessa obrigação pelo comprador. Por exemplo, quando uma mercadoria chega a um determinado destino e a documentação fiscal (nota fiscal) é processada pela empresa compradora e disponibilizada para pagamento. Essa operação é uma alternativa estratégica que pode trazer vários benefícios se for apoiada a um bom planejamento financeiro, fazendo com que a empresa atinja vários objetivos.
Para os fornecedores, a antecipação de recebíveis tem impacto direto no fluxo de caixa e nos indicadores das empresas, uma vez que traz para o tempo presente o faturamento que está diluído no futuro, provocando, assim, aumento de caixa e melhoria em indicadores de performance atrelados ao contas a receber.
Engana-se, portanto, quem pensa que só empresas com necessidade de caixa realizam antecipação. Grandes empresas nacionais e até multinacionais utilizam essa ferramenta de forma pontual ou recorrente, com objetivos específicos, normalmente em fechamento de trimestre ou semestre para cumprimento de KPI – Key Performance Indicator (Indicador-chave de Performance).
Veja qual é o momento certo:
Composição de fluxo de caixa
- A antecipação passa a ser um componente de composição de tesourarias, uma vez que, ao fazer a antecipação de recebíveis, geralmente o crédito acontece no mesmo dia.
Aumento do capital de giro
- O capital de giro pode ser aplicado de diversas formas nas empresas. Muitas vezes o custo de captação se justifica, visto a capacidade produtiva que esse recurso promove dentro das empresas.
Despesas imprevistas
- O processo de antecipação de recebíveis, por ser rápido, com liquidez imediata e sem burocracia, pode ser a solução para imprevistos, tais como demandas regulatórias, judiciais ou qualquer outra que não tenha sido prevista.
Melhoria de indicadores
- Utilizado em períodos específicos, normalmente em fechamento de trimestre ou semestre por empresas que reportam seus resultados aos acionistas e investidores.
E quais as vantagens da antecipação de recebíveis entre comprador e vendedor?
Melhoria da relação comercial
- Estreita a relação comprador e vendedor, uma vez que o fluxo financeiro fica dentro do próprio ecossistema, dando alternativas para o processo de negociação comercial.
Velocidade no crédito
- Uma característica bem interessante da antecipação de recebíveis é a facilidade de contratação. O processo de transação se torna menos burocrático porque o vendedor antecipa diretamente com o comprador e tem o crédito realizado normalmente no mesmo dia da solicitação.
Taxas atrativas
- Esse modelo reduz o risco de inadimplência, uma vez que o valor a ser antecipado foi “performado”, ou seja, a mercadoria e/ou o serviço entregue, de modo que a obrigação de pagar passa a ser certa. Isso faz com que bancos ou outras opções de funding assumam o risco da empresa compradora (sacado). Diante disso, o risco real dessa operação fica bem diluído e, com isso, as taxas passam a ser mais baixas e oportunas.
Evita empréstimos e financiamentos
- A antecipação de recebíveis torna-se uma solução mais adequada e menos complexa para a empresa que decide antecipar, pois não se trata de empréstimos, evitando assim a burocracia e demais exposições de endividamento.
A Volaree Capital é uma plataforma de antecipação de recebíveis que une todas essas pontas de forma inteligente, promovendo a eficiência entre os departamentos de compra e venda.
Se sua empresa tem interesse em promover essa solução para seus fornecedores deve contar com uma plataforma como a da Volaree Capital.
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Muito bom o artigo, parabéns!!
Bem esclarecedor este artigo .
Parabéns a equipe Volaree.
Excelente, gostaria de poder oferecer este recurso aos meus fornecedores.
Artigo muito explicativo e direto, parabéns!!!
Parabéns! Trata-se de uma publicação esclarecedora sobre uma modalidade de transação financeira utilizada no meio empresarial de uma forma ampla e inteligente.
Um ótimo artigo, conteúdo muito rico. Parabéns
Poderiam falar mais sobre as taxas que influenciam a operação?
Excelente!!!!! Uma importante ferramenta para estreitar a relacao comercial entre a empresa e seus fornecedores!!!
Excelente artigo, bastante esclarecedor!! Parabéns
Esclarecedor o artigo! Parabéns e sucesso para a equipe Volare!